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裸婚族的理财之道

2019-08-29 12:50:54 分类:投资理财    

对于“裸婚族”来说,在进行理财规划时一定要将各种情况包含在内,包括消费规划、现金规划、教育规划、保险规划等。当然,专家指出,“裸婚族”在进行理财规划时要结合自己的实际情况,合理布局。

案例
小徐今年26岁,是公务员;妻子25岁,是个体经营户,他们是典型的 “裸婚族”。夫妻俩年收入约12万元,年支出5万元,目前有存款10万元。小徐购有保险,妻子尚未购买。夫妻俩希望3年后购买一套总价约95万元的房子;2年内购置私家车;4年后生宝宝,并为宝宝准备教育基金和为妻子购买商业保险。
财务分析:
徐先生家庭目前年结余较高,没有固定资产和成长性资产,有储蓄,无负债,理财规划空间比较大,属于保守型理财家庭。
该家庭目前没有负债,财务稳健,可增加成长性资产的投资,适当利用财务杠杆来加速净资产成长。徐太太属于个体经营户,尚未购买任何保险,生活保障方面不够充分,在进行理财规划时,除了要考虑家庭备用资金,还要准备生意上的流动资金,以防不时之需。

理财建议
1.现金规划
徐先生家庭目前应先预留一份合理的紧急备用金,约为家庭月支出费用的3倍至6倍,约12500元至25000元。徐先生是公务员,收入较稳定,可考虑办理一张银行信用卡作为家庭应急备用金的部分来源。
2.消费规划
首先是买房。3年后购买95万元的房产,所需首付为30万元左右。夫妻俩目前有生息资产10万元,年结余7万元,收入稳定,具备按揭偿还能力。徐先生是公务员,建议利用公积金贷款来购房。
其次是买车,徐先生如果现在动用生息资产购车,会影响到3年后的购房计划,若选择分期付款购车,较高的月供车款是不划算的,还会影响未来的子女教育规划。按理财目标的先后顺序,建议他们推迟买车计划。
3.教育规划
子女教育规划是刚性需求,应尽早规划。子女教育最大的支出在18岁后读大学、置业等方面。提前进行规划,不但可以得到时间带来的复利回报,还可避免市场波动带来的风险,建议他们采取基金定投的方式准备教育基金。
4.保险规划
在每个家庭的理财规划中,保险是必不可少的一种风险转移工具,医疗保险、重大疾病保险以及养老保险是主要购买品种。建议徐太太根据自己的收入来制定保费和保额的规划,进行合理配置。购房前,该家庭可以利用生息资产10万元所产生的收益来为徐太太缴纳医疗保险和意外保险。然后,他们可将每月剩余资金以基金定投的方式储存买房的首付,建议他们将85%的剩余资金投入货币基金或债券基金,将15%的剩余资金投入指数基金。

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